É totalmente normal querer coisas que você não pode pagar, mas isso pode prejudicar suas finanças se você cair em tentação com muita frequência. Isso ocorre porque faz você começar a viver acima de suas posses. Embora seja difícil admitir que você não tem fundos para uma casa enorme ou um carro novo, é essencial se você quiser começar a viver abaixo de suas posses.

Novos lançamentos de eletrônicos, roupas de grife e carros sempre tentam nos seduzir a gastar dinheiro em coisas materiais. Não é de surpreender que a dívida média do cartão de crédito em uma família nos EUA seja superior a US$ 17.000!

Dito isso, neste artigo você aprenderá como criar um plano financeiro para se preparar para o sucesso financeiro e resistir a viver acima de suas posses.

Por que é importante viver abaixo de suas posses

Viver abaixo de suas posses lhe dá liberdade financeira. A eliminação de dívidas também permite que você economize mais dinheiro para custos ou eventos inesperados, como perda de emprego. O mercado de trabalho muda continuamente, fazendo com que algumas carreiras desapareçam e criando novas oportunidades.

Você está contando os dias entre os contracheques? Este é um sinal comum de que você está vivendo acima de suas posses, sem nenhuma economia para recorrer. A incerteza financeira pode ser um momento preocupante, por isso é essencial começar a poupar dinheiro, pagar dívidas e viver abaixo das suas posses. Isso impedirá que você procure dinheiro ou pegue seu cartão de crédito no último minuto.

Como viver acima de suas posses afeta suas finanças

Viver acima de suas posses é caro em muitos aspectos. Você paga altas quantias de juros em cartões de crédito, compra um carro que prejudica seu orçamento e afeta sua pontuação de crédito, ou talvez até compra uma casa que está um pouco fora de sua faixa salarial, apesar do que possa estar escrito no papel.

Só porque parece que você pode pagar, não significa necessariamente que você pode, se sua situação mudar. Ao fazer uma compra, você precisa considerar as despesas inesperadas que podem acompanhá-la.

Aqui estão alguns exemplos de decisões financeiras que impactam significativamente suas finanças.

Estar sobrecarregado devido à compra de uma casa

Ao comprar um imóvel, você precisa considerar os custos de administração de uma casa.

Os custos típicos da casa própria incluem:

• Despesas mensais como hipoteca, serviços públicos, aluguel, assinaturas, entretenimento
• Seguro
• Manutenção e reparos
• Impostos sobre a propriedade
• Sistemas de aquecimento/ventilação/ar condicionado

Considerando tudo isso, você ainda estaria vivendo acima de suas posses, abaixo ou dentro delas? Saber disso antes de assumir um grande compromisso financeiro do qual você poderá se arrepender mais tarde é uma boa ideia.

Impulsione compras além do seu orçamento

Gastar desnecessariamente é uma das piores coisas que você pode fazer quando se trata de viver acima de suas posses. É muito fácil fazer compras desnecessárias com cartões de crédito com juros altos quando vemos algo que achamos que devemos ter.

Mas então o extrato do cartão de crédito chega ao seu capacho. E quando você não paga o saldo, você paga muito mais por aquela bolsa do que imagina. Viver acima de suas posses pode criar um caos financeiro.

Financiar um carro com alto custo

Usar o financiamento pode permitir que você possua um carro de melhor qualidade do que você poderia comprar com seu próprio dinheiro. Talvez você queira um carro novo em vez de outro carro usado.

Antes de tomar essa decisão, você precisa se perguntar: “pode pagar esse pagamento regular durante o prazo do contrato e ainda viver dentro de suas posses?” 

Sinais de que você está vivendo acima de suas posses

Quando se trata de suas finanças, existem alguns indicadores-chave para ajudá-lo a determinar se você está vivendo acima de suas posses. Quanto antes você identificá-los, melhor.

1. Você não tem um fundo de emergência

Um fundo de emergência é o dinheiro que você reserva para eventos inesperados e emergências da vida. A meta é ter pelo menos 3 a 6 meses de despesas essenciais em uma conta poupança separada.

A maioria das pessoas não tem dinheiro suficiente em seu fundo de poupança de emergência. Isso pode parecer difícil de alcançar, mas você pode começar com sua primeira meta de US$ 1.000 e construir a partir daí.

2. Você tem dívidas de cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito é cara. Especialmente se você tiver um cartão de crédito com taxas mais altas. Se você pagar apenas o mínimo, pode levar anos para pagar o saldo, o que pode custar milhares de dólares extras ao longo do tempo.

Se você usa cartão de crédito, é melhor pagar o saldo todo mês. Você evita pagar juros e acumular dívidas pagando o saldo integralmente.

3. Você não está economizando pelo menos 10% de sua renda

Uma das melhores maneiras de economizar é reservando pelo menos 10% de sua renda a cada período de pagamento.

Por exemplo, se você ganhar US$ 500 por semana, economizará US$ 50 em cada contracheque. Seguindo esta abordagem de 10%, você pode economizar rapidamente seus primeiros US$ 1.000 para seu fundo de emergência. 

A vantagem deste método de poupança é que 10% não é uma quantia enorme, por isso é alcançável. Se você não tiver dinheiro sobrando, veja onde pode cortar em outras áreas e economize esse dinheiro.

4. Você está comprando itens caros, apesar de suas finanças

Você está atualizando seu smartphone caro anualmente ou comprando bolsas de grife caras com cartão de crédito?

Nesse caso, você definitivamente está vivendo acima de suas posses. O famoso ditado “cobrar” é uma maneira rápida de se endividar. Se for importante possuir a tecnologia ou acessórios mais recentes, compre em segunda mão e economize dinheiro dessa forma.

5. Você está pagando por férias caras que não planejou

Todo mundo precisa de uma pausa, mas você não estará vivendo abaixo de suas posses se não estiver economizando dinheiro para aproveitá-lo e cobrando-o.

As férias são caras e exigem um orçamento eficaz para evitar dívidas. Viaje fora da alta temporada e pesquise descontos na Internet antes de reservar.

Como começar a viver abaixo de suas posses

Você ficaria surpreso com a rapidez com que pode aprender a viver abaixo de suas posses com as táticas orçamentárias e os recursos financeiros corretos.

Com a mentalidade financeira certa e um estilo de vida frugal, você certamente adquirirá o sucesso financeiro que deseja. Experimente as dicas a seguir para começar.

1. Avalie sua situação financeira atual

Se você não conhece a situação de sua saúde financeira, não poderá melhorá-la.

Anote todas as suas receitas e despesas para que você possa ver o quadro completo. Não deixe nada de fora, nem mesmo o seu frappe diário! Categorize os hábitos de consumo para que você possa ver facilmente para onde seu dinheiro está indo e calcular sua relação dívida / rendimento. Todas as informações que você aprender nesta etapa são vitais para a etapa 2. 

2. Faça um orçamento

O primeiro passo para começar a viver abaixo de suas posses é fazer um orçamento. Você precisa determinar como criar um orçamento que melhor atenda às suas necessidades financeiras. Existem várias maneiras de fazer um orçamento. Alguns métodos de orçamento populares são:

O passo importante é usar um método de orçamento que seja melhor para você e que você siga. O orçamento é uma forma comprovada de ajudá-lo a evitar mudanças no estilo de vida e despesas desnecessárias, que acontecem quando você aumenta seus gastos de acordo com o aumento da renda.

3. Crie um plano financeiro

Um plano financeiro é crucial para a segurança financeira. Criar um plano financeiro sólido o ajudará a atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo. Seu plano incluirá:

• Seus objetivos
• Um plano de pagamento de dívidas
• Um plano de poupança de emergência
• Um plano de investimento
• Até mesmo um plano imobiliário

Você pode usar um modelo de planejamento financeiro ou ser criativo e criar o seu próprio. Não importa a aparência, apenas você pode registrar e monitorar suas finanças facilmente.

4. Limite seus gastos

A maneira mais eficaz de começar a viver abaixo de suas posses é reduzir seus gastos. Você pode economizar muito dinheiro não gastando dinheiro em coisas como café e roupas que não precisa, e jantar menos fora.

Outra forma de economizar dinheiro é usar dinheiro em vez de cartões de crédito ou débito. Isso deixa você mais consciente de quanto está gastando diariamente.

5. Viva frugalmente

Existem muitas dicas e truques para ajudá-lo a viver um estilo de vida frugal. Você pode comprar itens usados, como roupas, eletrônicos, etc. Comece a usar cupons, economize dinheiro no supermercado e compre a granel para conseguir itens mais baratos.

Reduza o tamanho para uma casa ou apartamento menor, se necessário, e venda itens que você não precisa para obter dinheiro extra. Quando você determina suas necessidades versus seus desejos, você começa a viver abaixo de suas posses, sendo frugal com seus gastos.

6. Melhore sua mentalidade financeira

É tudo uma questão de perspectiva. Melhorar sua mentalidade financeira pode ajudá-lo a controlar suas finanças e acabar com a ansiedade causada pelo estresse financeiro. Não se concentre no negativo. Use seus erros do passado como uma curva de aprendizado para fazer ajustes e acertar seu dinheiro.

Em vez de considerar viver abaixo de suas posses como uma restrição, veja isso como o caminho para a independência financeira.

Uma das maneiras mais eficazes de viver abaixo de suas posses é aumentar sua renda. Ter dinheiro sobrando no banco todos os meses também funciona como uma almofada financeira caso você enfrente custos inesperados, como a necessidade de comprar uma nova máquina de lavar.

Embora iniciar uma atividade paralela seja a maneira mais comum de ganhar mais dinheiro, você também pode:

• Invista em oportunidades que gerem renda passiva
• Trabalhar horas extras

Quanto mais dinheiro você tiver de sobra, melhor será sua situação financeira.

8. Utilize cursos e recursos financeiros

É fácil sentir-se sobrecarregado ao tentar ajustar suas finanças. Estamos aqui para ajudá-lo a seguir o caminho do sucesso financeiro com nossos cursos e recursos financeiros 100% totalmente gratuitos!

Você pode usar esses cursos e planilhas para ajudá-lo em sua jornada financeira e se manter motivado em cada etapa do caminho.

Dica de especialista: considere reduzir o tamanho de sua casa

Se você realmente quer viver dentro de suas posses, é hora de começar a analisar sua situação de vida atual. Você realmente precisa de um imóvel de três quartos agora?

Só porque o banco sugere que você pode comprar uma casa de US$ 300.000, não significa que você deva comprar uma. Reduzir o tamanho e mudar para uma casa menor em uma área menos rica é uma das melhores maneiras de começar a viver abaixo de suas posses.

Dessa forma, você pode desfrutar de ser proprietário de uma casa sem sentir que está sobrecarregado financeiramente a cada mês. Você também terá mais dinheiro sobrando para saldar dívidas ou aumentar suas economias no longo prazo.

 

Quanto você deveria viver abaixo de suas posses?

A regra 50-30-20 é um guia fácil de seguir para descobrir quanto você deve viver abaixo de suas posses.

50% de sua renda mensal deve ser destinada ao pagamento de todas as suas despesas inevitáveis. Isto incluirá hipoteca/aluguel, contas de serviços públicos, mantimentos, transporte e quaisquer pagamentos de dívidas.

30% do seu dinheiro pode ser usado para financiar seus desejos, como alimentação fora, férias, entretenimento e qualquer outra coisa que não seja essencial.

20% para atingir suas metas de economia. Colocar esse dinheiro em uma conta separada é uma boa ideia para que você não fique tentado a gastá-lo em outras coisas. É incrível a rapidez com que suas economias aumentarão!

Se você usar o comprovado método de orçamento 50-30-20 para ajudá-lo a viver abaixo de suas posses, você terá mais controle sobre suas finanças e ao mesmo tempo aproveitará a vida e gastará dinheiro nas coisas que deseja. Lembre-se de que você pode ajustar as porcentagens de acordo com suas necessidades, por exemplo, 70-20-10 ou 60-20-20.

Quais são as dicas práticas para viver abaixo de suas possibilidades?

Viver abaixo de suas posses não significa que você tenha que parar de gastar dinheiro em coisas que você gosta. Significa saber tomar boas decisões financeiras.

Aqui estão três dicas práticas para ajudá-lo a alcançar o sucesso financeiro.

Usar dinheiro

Suponha que você tenha dificuldade em resistir ao uso do crédito para pagar coisas. Em vez disso, usar dinheiro é uma ótima maneira de parar de viver além de suas posses. Pode não ser a maneira mais fácil de pagar as coisas, mas impedirá que você gaste dinheiro que não tem.

Monitore regularmente seu progresso

Às vezes, pode levar algum tempo para mudar os maus hábitos financeiros, e tudo bem. O importante é que você esteja progredindo em direção aos seus objetivos e os cumpra. Verificar regularmente o quão longe você chegou é uma ótima maneira de se manter motivado e no caminho certo.

Trabalhe em sua autodisciplina

A chave para viver com sucesso abaixo de suas posses é evitar a tentação e, em vez disso, concentrar-se na autodisciplina.

Quais são as vantagens de viver abaixo de suas posses?

Quando você vive abaixo de suas posses, ou pelo menos vive dentro de suas posses, você deixa de viver de salário em salário. Isso significa que sua saúde financeira melhora muito.

Aqui estão cinco razões para parar de viver dentro de suas posses e começar a viver abaixo delas.

Livre-se de dívidas mais cedo

Gastar menos dinheiro em certas áreas permite alocar mais ganhos para saldar dívidas. Quanto mais você paga, menos juros pagará, reduzindo sua dívida geral. Estar livre de dívidas pode até permitir que você se aposente mais cedo!

Melhore sua pontuação de crédito

Quanto menos dívida você tiver, melhor será sua pontuação de crédito, pois diminui sua taxa de utilização de crédito. Uma pontuação de crédito saudável pode permitir que você economize dinheiro a longo prazo, pois dá acesso a melhores taxas de seguro automóvel e ofertas de hipotecas com juros mais baixos.

Menos preocupações com dinheiro

Quando você sabe que tem dinheiro sobrando em emergências financeiras, você para de passar noites sem dormir se preocupando em como vai pagar as coisas. Esta é uma ótima posição para se ocupar e pela qual muitas pessoas se esforçam!

Crie economias mais rapidamente

Viver abaixo de suas posses pode lhe dar flexibilidade financeira para economizar mais dinheiro, permitindo que você alcance suas metas de poupança e construa seu ninho de aposentadoria com mais rapidez. Depois de atingir sua meta atual, é hora de começar a planejar outra!

Confiança financeira

Para viver dentro ou abaixo de suas possibilidades, você deve compreender suas finanças. O orçamento é a melhor maneira de fazer isso. Depois de saber para onde está indo seu dinheiro, será mais fácil tomar decisões financeiras inteligentes.

Você pode viver abaixo de suas possibilidades!

Com a mentalidade financeira certa, métodos de orçamento e planejamento financeiro, você pode rapidamente começar a viver dentro de suas posses. Você pode até tornar isso divertido participando de um desafio de economia de dinheiro e talvez convidar um amigo para se juntar a você para ajudar um ao outro a se manterem responsáveis.

Comece a viver abaixo de suas posses e veja sua conta bancária começar a crescer mais rápido do que você pensa!